Jさんは心配する家族に見守られて入院、すぐさま静脈瘤を取り除く手術が行われました。たいへん難しい手術で、一歩間違えば半身不随になるとあらかじめ医者からは言い渡されていましたが、手術は無事成功、ホッと胸をなで下ろす間もなく今度は手術代や治療費などがかかったせいで銀行の貯金が底を尽きかけており、なんと来週引き落とされる住宅ローン分も残っていないことが判明しました。Jさん自身はすぐにも職場復帰して経済的な問題をすぐに解消したかったのですが、何と言っても開頭手術の直後です。本人のやる気とは裏腹に会社側でも不安定な体調のまま出社されて万が一のことでもあると迷惑そうな返事でした。

結局その月の住宅ローンは滞納となり、早速銀行からは問い合わせが来ました。まだ無理のできない身でありながら、Jさんは銀行や任意売却の専門業者との間を行ったり来たりする生活が始まりました。しかしここで初めて幸運が訪れました。Jさんが任意売却を契約した業者はたいそう評判が良く、これまでの実績も素晴らしいものでした。実はJさんの債権者は銀行だけではなく、以前ちょっとしたトラブルで関係が悪化した手強い相手も含まれていたのですが、その相手に対しても業者は簡単に任意売却の同意を取り付けてくれました。月々の返済は今も支払い続けていますが、健康を第一にマイペースで働くJさんにとって今ではそれも大きな負担とはなっていません。

Iさんの任意売却がまさにその典型的なケースでした。夫であるIさんが業績不振を理由に解雇され、数ヶ月も経たぬうちに住宅ローンの支払いに支障が生じるようになりました。行動派のIさんはすぐに専門の業者に相談し、競売になる前に任意売却を行うことをすすめられましたが、Iさんもこれに納得しました。その後直ちに業者は債権者との交渉を開始、Iさんも数名に及ぶ保証人探しをスタートしました。ところが保証人の中で一人だけ電話連絡がつかない人がいました。その人が以前住んでいた住所を訪れてみても新築のマンションが建っているだけで、そのマンションの住人の中にIさんの保証人の名前は見当たりません。さらに近所の家を訪問しては事情や移転先を知っている人がいないかと探しましたが、まるで宙に消えてしまったように保証人のその後の情報は集まりませんでした。

このままではせっかくの任意売却もタイムオーバーになると業者から告げられ、最後の手段で探偵社に依頼して捜索してもらうことになりました。その結果何と保証人は東京からはるばる北海道に移り住んでいることが判明、危ういところで連絡を取ることに成功し任意売却がすすめられることになりました。探偵社が要求した報酬は安いものではありませんでしたが、Iさんは必死に事情を話して2割ほど報酬をまけてもらいました。

Hさんは3階建ての工場の最上階を自宅として使用してきました。1階が作業場で、2階が倉庫です。住宅ローンが払えなくなると仕事場も住宅も同時に失うことになります。Hさんは以前知り合いから紹介された任意売却の専門業者に相談しました。業者はHさんの話を一通り聞くと「債権者が多いですね、銀行は何とかなっても、ノンバンクは噛み付いてきますよ」と言いました。それでも競売で買い叩かれるよりは任意売却を行ってみた方が良いと言う考えはHさんも業者も同じで、早速契約を取り交わして任意売却を進めてもらうことにしました。

Hさんの任意売却は当初業者の人が言っていたことがピタリと的中しました。2つあった銀行は何とかクリアできたものの、ノンバンクだけがこちらの提示額とはけたが違うほどの満額を主張し一歩も譲ろうとしません。Hさんが依頼した業者も度々交渉をくり返しましたが、「満額、満額」と同じ言葉の繰り返しで話はいっこうに進みませんでした。そうこうするうちに業者の人が「しばらくほっときましょう」と言いました。こちらから交渉することをピタリと止めて相手の出方を伺うと言うのです。1ヶ月が経ち、2ヶ月目も終わる頃やっとノンバンクから連絡がありました。「しようがないから半額と言うことにしましょう」しかし逆に任意売却業者はそれではOKせず、さらに半額となる金額を提示しました。ハラハラしながらやり取りを見ていたHさんの目の前でやっとノンバンクが、渋々こちらの提示額プラス20万円で承諾しました。任意売却はこうした交渉がすべてを決めます。住宅の返済が行き詰まりそうであれば早めに任意売却の専門業者に相談しましょう。

まず一人っ子の娘を私立の大学に通わせ始めたあたりからにわかに家計が苦しくなってきました。以前なら何となく暮らしていればローンの支払いなどでも問題は生じなかったにもかかわらず、この数ヶ月は住宅ローンを返済するのも困難で、このままでは来月分の返済はできなくなるというところまで来ていました。貯蓄もGさんがギャンブルで使ってしまってしまうのでほんの数万円程度しかありません。Gさんは奥さんに押しやられるようにして付き合いの古い銀行の住宅ローンの窓口に相談に来ました。

これまでもこの窓口には何度も足を運んだことがあり、担当の人とはかなり打ち解けて何でも相談できるような信頼感を築いてきたので、今回の件も同じ人に相談してなんとかしてもらおうと、Gさんは軽い気持ちで事の次第を打ち明けました。

Gさんがまだ話し終わらないうちに、担当者の顔色が変わりGさんの話を遮りました。こんなことは今までには無かったことです。「Gさん、住宅ローンの返済は今が山場ですよ、ここで滞納は絶対にダメです。何としてでもお金を集める必要があります。ご親戚には相談されましたか」あまりの生々しい返答にGさんは何も言えなくなってしまいました。「これが昨日までは丁寧に挨拶していた銀行マンの言葉か、付き合いは10年以上になると言うのに」お金のことよりも担当者の態度が豹変したことの方がショックで後の言葉も出ませんでした。

しかしその後八方手を尽くしてもお金はどこからも入ってきませんでした。Gさんは以前新聞の特集で「任意売却」と言う方法なら、最悪の場合でも競売よりもずっと多くのメリットがあるという内容の記事を呼んだことを思い出しました。案の定その後3ヶ月に渡ってローンは焦げ付き、銀行からは執拗な督促状が届きました。Gさんはインターネットで調べて取る物も取り敢えず任意売却の専門業者に連絡を取りました。

結果的にはGさんの任意売却は成功しました、残債はありますが現在は毎月1万円のみの支払いで済んでいます。「任意売却でも手遅れになってしまうとこうした有利な売却はできなくなる、今回はまだラッキーでしたね」と最後に業者の人に言われました。

当時ステップ返済を利用して住宅などを購入した人は「返済額が上がる頃には所得も増えてまったく問題なく返済を続けられる」という不動産業者などのトークを疑うこともなかったようです。歳をとると昇進し、収入が増えるのは当たり前と皆信じていました。しかしこれは安易な考えでした。ステップ返済の低い返済額の期間が終わったとたんに住宅ローンの返済が滞り任意売却や自己破産などに追い込まれる人が急増し、一時は社会問題にまでなったのです。

こうした話は昔のことと考えている人も多いことでしょうが、同じような失敗をする人は今でもいます。それは「ボーナス払い」と言う方法です。ローンを返済する場合、ボーナス払いを併用するとそれ以外の月の返済額は低くおさえられます。しかしボーナスは給与とは異なります。不景気が続くとまったく支給されないこともあるのです。

こうしてローン返済が止まってしまった場合は競売か任意売却かのどちらかで物件を売却しなければなりません。競売は自分が動く必要も無く楽な方法ですが、売却の額から言えば任意売却を行った方がはるかに有利です。任意売却の場合は基本的に通常の中古物件の販売と何ら変わることはないからです。

債権者である銀行などからは毎日のように督促状が届き、電話がかかります。ここにいたって子供たちも我が家の危機に気がついたようです。先にこの件について話を切り出したのは息子の方でした。「お金がないんだろ。僕が大学止めて働くよ」Fさんは、内情が子供たちに知られてむしろ気が軽くなりましたが、大学を中退すると言う息子の意見には大反対しました。そんなことをされてはこれまで寝る時間も惜しんで頑張ってきた自分の10年間が無意味になると思ったのです。

Fさんは息子のパソコンを使って情報を集めた上で任意売却と言う方法があることを知りました。長年住んできた家を競売などで取られてしまうのは我慢できません。自分は屈辱に耐えても息子の就職の際に影響が出るかもしれない、Fさんはそう思ったのです。たまの休みの日を利用してFさんはネットで見つけた任意売却の専門業者を訪れました。一通り話を聞いた業者の人は「それはお気の毒に、でも今なら任意売却で高値で処分することが可能ですよ」とFさんに言いました。

実際の任意売却では債権者が3者あったので交渉は難航することが予想されました。ところが任意売却の業者の腕が良かったのか、ほとんど大きな障害も無く任意売却が完了しました。Fさんの長男は来年大学を卒業します。

それから約2ヶ月経った頃連絡が入り、執行官の調査が入ることになりました。こうなると競売か任意売却か決断を急がなければなりません。そしてその直後でした、奥さんの叔父から連絡が入ったのです。「お宅の造り酒屋はたいした文化財だ。私が買取ります」と。早速専門の業者に相談して任意売却の相談とともに奥さんの叔父が買取る可能性があること、必要となる書類や任意売却後の返済についてはどうなるのかなど時間をかけて確認するようにEさんと奥さんは聞いてはメモを取っていました。

すべてが落ち着いた今、Eさんは競売などで見知らぬ人の手に渡ること無く任意売却ができた造り酒屋の外観を見ながら、「まるで初めてこの建物を見るようだ」と感じていました。

「あの一帯は交通至便だからこれからまだまだ賃貸マンションが増えますよ。このまま放置しておくと最後は競売になってしまう」業者のこの一言でDさんの気持ちは固まりました。「では任意売却ということでお願いします」多少損をして、銀行の信用も失ってしまいましたが、専門業者に相談できたことでDさんは足取りも軽く任意売却の業者の事務所を後にしました。

もちろん Dさんの任意売却がすべてすんなりと運んだわけではありません。特に債権者の一部にノンバンクが入っていたため交渉は思っていたよりも長引くことになりました。投資用にと購入した2室のマンションは合わせて2800万円で売却されました。残債もありますが月々2万円ですので特に問題にはなりません。「少々授業料が高くついたが人生の勉強になった」と現在のDさんは考えています。

「実は去年から私の給料が大幅にカットされて住宅ローンが焦げ付いている」Cさんの父親は苦々しげに告白しました。「そりゃあ大変だ。専門の先生や銀行には相談したのか」と聞くと返事はありません。おそらく母がこのことに気付くのを恐れてまだ何も手を打っていないのだとCさんは考えました。「明日こっちの専門家に相談してみる」そういってその場は電話を切り、任意売却という手段を考えました。

翌日Cさんは会社の仕事を早めに切り上げ、以前友人から噂を聞いたことがある任意売却を専門で行っている業者を訪ねました。あらましを聞いた業者の人は「滞納が4ヶ月も続いているなら今すぐに行動を起こした方が良いですよ」と言いました。この他にもCさんは任意売却に関しての注意点などを説明してもらい、その夜のうちに実家に電話して報告しました。Cさんはその電話の最中にふと気がついて「じゃあ親父の家を僕たちが買取ろうかな、あの家は2世帯でも充分生活できるし、子供も小さいのでもっと環境の良いところに移ろうかと妻とも相談していたところだ」と言うと「それができればもう何の心配も無いが」とCさんの父親も賛成します。

この話にはCさんの奥さんも快く同意し、数日後には任意売却の業者の人を連れて埼玉の実家を案内することになりました。埼玉とは言ってもCさんの東京のオフィスとは電車の乗り換え無しで通勤できるというアクセスの良さもあって、不便さはありません。話はトントン拍子で進み、1年経った現在では任意売却の手続きもすべて完了し、Cさんは埼玉の実家から元気に通勤しています。

長男が医学部を卒業してインターンとなるまでにはまだ4年もの期間が残っており、蓄えてあった貯蓄も急速に無くなって行きました。「このままでは破産するかも知れない」不安がBさんの頭をよぎり毎日夜も眠れぬほどの危機感にさいなまれました。そうしたある日のこと、住宅金融支援機構から連絡が入り住宅ローンが引き落とせないと言う旨を告げられました。何としても長男の医師になると言う夢を打ち砕くわけにはいかないと思ったBさんは、知り合いに紹介してもらった弁護士に相談しました。

弁護士の判断で住宅の任意売却が最も有効だと言うことになり、すぐに任意売却に関する依頼契約を交わしました。それ以後弁護士紹介による不動産業者などとも相談を重ねた結果、相談したのが早かったのが功を奏してマンションは3200万円で任意売却されることになりました。Bさんはその後ソーシャルワーカーなどと相談の上、奥さんの介護の多くの部分を訪問介護士などに依頼することとしBさん自身は仕事に復帰、なんとか手遅れにならぬうちに生活を立て直すことに成功しました。